2022-ൽ മോശം ക്രെഡിറ്റിൽ ഒരു ലോൺ എങ്ങനെ നേടാം

എന്തുകൊണ്ടാണ് വായ്പ നിരസിച്ചതെന്ന് ബാങ്കുകളും മൈക്രോഫിനാൻസ് ഓർഗനൈസേഷനുകളും (എംഎഫ്‌ഐ) ക്രെഡിറ്റ് സഹകരണ സംഘങ്ങളും ഉപഭോക്താക്കളോട് വിശദീകരിക്കേണ്ടതില്ല. എന്നാൽ മാനേജർമാരിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് പലപ്പോഴും കേൾക്കാം: "നിങ്ങൾക്ക് മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുണ്ട്." അപ്പോൾ പണം ആവശ്യമുള്ള ഒരാൾ മയക്കത്തിലേക്ക് വീഴുന്നു.

ഒരുപക്ഷേ അദ്ദേഹം ഒരിക്കലും ഈ സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്ന് വായ്പ എടുത്തിട്ടില്ല, പക്ഷേ എല്ലാവർക്കും അവനെക്കുറിച്ച് അറിയാം. അല്ലെങ്കിൽ അയാൾക്ക് വായ്പ ലഭിച്ചു, തെറ്റായ സമയത്ത് അടച്ചു, അത് ഇതിലേക്ക് വന്നു. മുൻകാലങ്ങളിലെ സാമ്പത്തിക പിഴവുകൾ ഒരു വാക്യമല്ല. വായനക്കാർക്കായുള്ള ഞങ്ങളുടെ ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള ഗൈഡിൽ, 2022-ൽ മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുള്ള ഒരു ലോൺ എങ്ങനെ നേടാമെന്ന് ഞങ്ങൾ വിദഗ്ധരുമായി നിങ്ങളോട് പറയും.

എന്താണ് ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം

ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി (CI) എന്നത് ഒരു വ്യക്തിയുടെ മുമ്പ് നൽകിയ എല്ലാ വായ്പകളെയും നിലവിലെ വായ്പകളെയും കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു കൂട്ടം ഡാറ്റയാണ്. ഡാറ്റ ബ്യൂറോ ഓഫ് ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയിൽ സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്നു - BKI. അവയിലെ വിവരങ്ങൾ എല്ലാ ബാങ്കുകളും MFI-കളും ക്രെഡിറ്റ് സഹകരണ സംഘങ്ങളും കൈമാറണം.

ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി നിയമം¹ ഇത് 2004 മുതൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നു, പക്ഷേ ഇത് നിരന്തരം സപ്ലിമെന്റ് ചെയ്യുകയും പരിഷ്കരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. അവർ ആളുകൾക്കും ബാങ്കുകൾക്കും കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമാക്കുന്നു. ഇതിൽ അതിശയിക്കാനില്ല, കാരണം കൂടുതൽ കൂടുതൽ വായ്പകൾ എടുക്കുന്നു. കടം കൊടുക്കണോ വേണ്ടയോ എന്ന് മനസിലാക്കാൻ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ഛായാചിത്രം വസ്തുനിഷ്ഠമായി വിലയിരുത്തേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്. നിങ്ങളുടെ കടങ്ങൾ വിലയിരുത്താൻ ആളുകൾക്ക് ഒരുതരം വ്യക്തിഗത രേഖയുണ്ട്.

ബിസിഐയിലെ രേഖകൾ ഏഴ് വർഷത്തേക്ക് സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്നു - ഓരോ ക്രെഡിറ്റ് ഇടപാടിനും അതിന്റെ അവസാന മാറ്റത്തിന്റെ നിമിഷം മുതൽ. നിങ്ങൾ അവസാനമായി 2014-ൽ ഒരു ലോൺ എടുത്തു, കുറച്ച് മാസത്തേക്ക് നിങ്ങളുടെ കടം വീട്ടി, 2022-ൽ നിങ്ങൾ വായ്പയെടുക്കാൻ തിരിച്ചെത്തി എന്ന് സങ്കൽപ്പിക്കുക. കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം പരിശോധിക്കും എന്നാൽ ഒന്നും കാണില്ല. അതിനർത്ഥം അയാൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തെ ആശ്രയിക്കാൻ കഴിയില്ലെന്നും മറ്റ് ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി തീരുമാനമെടുക്കേണ്ടിവരുമെന്നും.

മറ്റൊരു ഉദാഹരണം: ഒരു വ്യക്തി 2020-ൽ ലോൺ എടുക്കുകയും പേയ്‌മെന്റുകളിൽ കാലതാമസം അനുവദിക്കുകയും ചെയ്തു. പിന്നീട് 2021-ൽ എനിക്ക് മറ്റൊരു വായ്പ ലഭിച്ചു. 2022-ൽ അദ്ദേഹം പുതിയതിനായി ബാങ്കിലേക്ക് തിരിഞ്ഞു. അവൻ BKI-ക്ക് ഒരു അഭ്യർത്ഥന അയച്ചു, ഇനിപ്പറയുന്ന ചിത്രം കണ്ടു: കാലതാമസങ്ങൾ ഉണ്ടായിരുന്നു, ഇപ്പോഴും ഒരു കുടിശ്ശിക വായ്പയുണ്ട്. ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന് സ്വയം ഒരു നിഗമനത്തിലെത്താൻ കഴിയും: അത്തരമൊരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് പണം നൽകുന്നത് അപകടകരമാണ്.

മോശം ക്രെഡിറ്റ് ഒരു ആപേക്ഷിക പദമാണ്. ബി‌സി‌ഐയിൽ നിന്നുള്ള ഡാറ്റയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഏത് കടം വാങ്ങുന്നയാളെ ബ്ലാക്ക്‌ലിസ്റ്റ് ചെയ്യണം, ഏതാണ് പ്രവർത്തിക്കേണ്ടത് എന്നതിന് ഏകീകൃത മാനദണ്ഡങ്ങളും നിയമങ്ങളും ഇല്ല. ഒരു ബാങ്ക് അതിന്റെ സാധ്യതയുള്ള ഉപഭോക്താവിന് പേയ്‌മെന്റുകളിൽ കാലതാമസം ഉണ്ടെന്നും കുടിശ്ശികയുള്ള കടങ്ങൾ ഉണ്ടെന്നും കാണും, പക്ഷേ ഇപ്പോഴും അത് സ്വയം നിർണായകമായി കണക്കാക്കുകയും വായ്പ അംഗീകരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഒരു വ്യക്തി ഒരിക്കൽ കാലതാമസം വരുത്തിയത് മറ്റൊരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന് ഇഷ്ടപ്പെട്ടേക്കില്ല, അവൻ എല്ലാം തിരിച്ചടച്ചാലും.

മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുള്ള ഒരു ലോൺ നേടുന്നതിനുള്ള വ്യവസ്ഥകൾ

മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുള്ള ഘട്ടം ഘട്ടമായി എങ്ങനെ വായ്പ നേടാം

1. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം കണ്ടെത്തുക

ഓരോ ബിസിഐയിലും നിങ്ങൾക്ക് സൗജന്യ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം അഭ്യർത്ഥിക്കാം, വർഷത്തിൽ രണ്ടുതവണ ഓൺലൈനായും വർഷത്തിലൊരിക്കൽ - കടലാസിൽ ഒരു എക്സ്ട്രാക്റ്റ്. മറ്റെല്ലാ അഭ്യർത്ഥനകളും നൽകപ്പെടും - സേവനത്തിനായി ഏകദേശം 600 റൂബിൾസ്.

നമ്മുടെ രാജ്യത്ത് എട്ട് വലിയ ബിസിഐകളുണ്ട് (സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ വെബ്‌സൈറ്റിൽ അവയുടെ ഒരു ലിസ്റ്റ് ഇവിടെയുണ്ട്) കൂടാതെ കുറച്ച് ചെറിയവയും ഉണ്ട്. നിങ്ങളുടെ ചരിത്രം എവിടെയാണ് സംഭരിച്ചിരിക്കുന്നതെന്ന് കൃത്യമായി കണ്ടെത്താൻ, സ്റ്റേറ്റ് സർവീസസ് വെബ്‌സൈറ്റിലേക്ക് പോകുക. തിരയൽ ബാറിൽ, ടൈപ്പ് ചെയ്യുക: "ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ", തുടർന്ന് "വ്യക്തികൾക്കായി". 

ഒരു ദിവസത്തിനുള്ളിൽ - സാധാരണയായി രണ്ട് മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ - സെൻട്രൽ ബാങ്കിൽ നിന്ന് ഒരു ഉത്തരം വരും. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം, അവരുടെ കോൺടാക്റ്റുകൾ, സൈറ്റിലേക്കുള്ള ലിങ്ക് എന്നിവ സംഭരിക്കുന്ന ബ്യൂറോകളെ ഇത് പട്ടികപ്പെടുത്തുന്നു. ഇത് ഇതുപോലെ കാണപ്പെടുന്നു:

സൈറ്റുകളിൽ പോയി രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുക, തുടർന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു റിപ്പോർട്ട് അഭ്യർത്ഥിക്കാം. ഇതൊരു വലിയ രേഖയാണ് - ദൈർഘ്യമേറിയതും സമ്പന്നവുമായ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം, അത് കൂടുതൽ അർത്ഥവത്തായതാണ്. വായ്പാ അപേക്ഷ സ്വീകരിക്കുമ്പോൾ, സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് സാധ്യതയുള്ള കടം വാങ്ങുന്നയാളെക്കുറിച്ചുള്ള അതേ പ്രസ്താവന ലഭിക്കും.

യുണൈറ്റഡ് ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തെക്കുറിച്ചുള്ള റിപ്പോർട്ട് ഇങ്ങനെയാണ്:

ഡിസൈൻ വ്യത്യസ്തമായിരിക്കാം, പക്ഷേ സാരാംശം എല്ലാവർക്കും തുല്യമാണ്.

കഴിഞ്ഞ ഏഴ് വർഷമായി ക്ലയന്റ് എങ്ങനെയാണ് പേയ്‌മെന്റുകൾ നടത്തിയത്, കാലതാമസം ഉണ്ടായിട്ടുണ്ടോ, ഏത് മാസത്തിൽ, എത്ര നേരം എന്നിവ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം കാണിക്കുന്നു.

2. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നോക്കുക

ബാങ്കുകൾക്ക് തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നത് കൂടുതൽ എളുപ്പമാക്കുന്നതിന്, ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിൽ രേഖപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന ഓരോ വ്യക്തിക്കും ഒരു സ്കോർ നൽകുന്നു. ഇതിനെ ഒരു വ്യക്തിഗത ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് (ICR) എന്ന് വിളിക്കുന്നു. 1 മുതൽ 999 പോയിന്റ് വരെ അളന്നു. മുമ്പത്തെ ബിസിഐകൾക്ക് അവരുടെ സ്വന്തം മൂല്യനിർണ്ണയ സംവിധാനം ഉപയോഗിക്കാമെങ്കിലും ഇപ്പോൾ സ്കെയിൽ ഏകീകൃതമാണ്. കൂടുതൽ പോയിന്റുകൾ, ബാങ്കുകൾക്ക് കടം വാങ്ങുന്നയാൾ കൂടുതൽ ആകർഷകമാണ്.

2022 ലെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് പരിധിയില്ലാതെ സൗജന്യമായി പരിശോധിക്കാം. യുണൈറ്റഡ് ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയിൽ നിന്നുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് പ്രസ്താവന ഇങ്ങനെയാണ്.

റേറ്റിംഗ് ഇപ്പോൾ നിർബന്ധിത ഗ്രാഫിക്കൽ വ്യക്തതയോടെയാണ്. അതായത്, അവർ ഒരു ഗ്രാഫ് ഉണ്ടാക്കുന്നു അല്ലെങ്കിൽ ഉദാഹരണങ്ങളിലെന്നപോലെ, ഒരു എസ്റ്റിമേറ്റ് ഉള്ള ഒരുതരം സ്പീഡോമീറ്റർ. റെഡ് സോൺ - കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറും മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രവും എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. മഞ്ഞ - ശരാശരി സൂചകങ്ങൾ. പച്ചയും ചെറിയ ഇളം പച്ച സോണും അർത്ഥമാക്കുന്നത് എല്ലാം മികച്ചതും മികച്ചതുമാണ് എന്നാണ്.

നിങ്ങളുടെ റേറ്റിംഗ് റെഡ് സോണിൽ ആണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം മോശമാണെന്നും ലോൺ ലഭിക്കുന്നത് എളുപ്പമല്ലെന്നും അർത്ഥമാക്കുന്നു.

പ്രധാനപ്പെട്ടത്

ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗിലും ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിലും തെറ്റുകളുണ്ട്. വായ്പകളേയും പിഴവുകളേയും കുറിച്ചുള്ള തെറ്റായ വിവരങ്ങൾ, നിങ്ങൾ ചെയ്യാത്ത ബാങ്കുകളോട് അഭ്യർത്ഥനകൾ. ചിലപ്പോൾ കൃത്യതയില്ലാത്തത് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ഛായാചിത്രത്തെ മറികടക്കും. നിങ്ങൾക്ക് തെറ്റായ വിവരങ്ങൾ നീക്കം ചെയ്യാം. ഇത് ചെയ്യുന്നതിന്, 2022 ൽ കൃത്യതയില്ലാത്ത ബാങ്കിനെയോ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയെയോ നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെടേണ്ടതാണ്. പത്തു ദിവസത്തിനകം മറുപടി നൽകണം. ഒരു തെറ്റ് സംഭവിച്ചുവെന്ന് BKI സമ്മതിക്കുന്നില്ല എന്നത് സംഭവിക്കുന്നു. അപ്പോൾ വ്യക്തിക്ക് കോടതിയിൽ പോകാൻ അവകാശമുണ്ട്.

3. വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുക

"ഫിനാൻഷ്യൽ ആൻഡ് ലീഗൽ അലയൻസ്" എന്ന കമ്പനിയുടെ അഭിഭാഷകനും വിദഗ്ധ കൺസൾട്ടന്റും അലക്സി സോറോക്കിൻ ഓരോ ലോൺ ഓപ്ഷനുകളെയും കുറിച്ച് സംസാരിക്കുകയും മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുള്ള ആളുകൾക്ക് അതിന്റെ വിജയം വിലയിരുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

ബാങ്കുകൾ

വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത: കുറവ്

ഒരു വലിയ ധനകാര്യ സ്ഥാപനം അപകടസാധ്യതകൾ എടുത്ത് സത്യസന്ധമല്ലാത്ത കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് പണം നൽകില്ല. പ്രത്യേകിച്ച് അപേക്ഷിക്കുന്ന സമയത്ത് തുറന്ന കാലതാമസം ഉള്ളവർ.

നുറുങ്ങ്: നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കാൻ തീരുമാനിക്കുകയാണെങ്കിൽ, എല്ലാവരിലേക്കും ഒരേസമയം അപേക്ഷകൾ അയയ്‌ക്കരുത്. അപേക്ഷകൾ ബിസിഐയിൽ പ്രതിഫലിക്കുന്നു. വൻതോതിലുള്ള അഭ്യർത്ഥനകൾ അവിടെ ലഭിച്ചതായി ബാങ്കുകൾ കാണും - ഇത് അവർക്ക് നല്ല സൂചനയല്ല. ഏറ്റവും വിശ്വസ്തരായ 1-2 ബാങ്കുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുക. ഒരുപക്ഷേ നിങ്ങൾ മുമ്പ് ലോൺ എടുത്തിട്ടുള്ളതോ നിങ്ങൾക്ക് അക്കൗണ്ട് തുറന്നതോ ആയ സ്ഥലങ്ങളിൽ. അവരിൽ നിന്നുള്ള പ്രതികരണത്തിനായി കാത്തിരിക്കുക. വിസമ്മതിക്കുകയാണെങ്കിൽ, മറ്റ് ബാങ്കുകളിൽ അപേക്ഷിക്കുക.

അംഗീകാരം ലഭിച്ചോ? അനുകൂലമായ നിബന്ധനകൾ കണക്കാക്കരുത്. പലിശ നിരക്ക് ഉയർന്നതായിരിക്കും, തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് വളരെ കുറവായിരിക്കും.

ക്രെഡിറ്റ് കൺസ്യൂമർ കോഓപ്പറേറ്റീവ്സ് (CPC)

വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത: ശരാശരി

സഹകരണ സ്ഥാപനങ്ങൾ ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ ക്രമീകരിച്ചിരിക്കുന്നു: ഓഹരി ഉടമകൾ അവരുടെ ഫണ്ടുകൾ ഒരു പൊതു ഫണ്ടിലേക്ക് സംഭാവന ചെയ്യുന്നു. അതിൽ നിന്ന്, മറ്റ് ഓഹരി ഉടമകൾക്ക് അവരുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് വായ്പ എടുക്കാം. മുമ്പ് (യുഎസ്എസ്ആറിലും സാറിസ്റ്റ് നമ്മുടെ രാജ്യത്തിലും), ഒരു കമ്മ്യൂണിറ്റിയിലെ അംഗങ്ങൾ, ഒരു കൂട്ടം, ഷെയർഹോൾഡർമാരായി. ഇപ്പോൾ അതേ സ്കീം മറ്റ് ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ജനസംഖ്യയിൽ നിന്ന് നിക്ഷേപം സ്വീകരിക്കുകയും വായ്പ നൽകുകയും ചെയ്യുക.

ഇത് ഇതുപോലെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു: കടം വാങ്ങുന്നയാൾ PDA യിൽ വന്ന് തനിക്ക് വായ്പ ലഭിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെന്ന് പറയുന്നു. അവൻ ഒരു ഓഹരി ഉടമയാകാൻ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. പലപ്പോഴും, സൗജന്യമായി. ഇപ്പോൾ സഹകരണ സംഘത്തിൽ അംഗമായതിനാൽ പണം ഉപയോഗിക്കാം. എന്നാൽ ഒരു ബാങ്കിലേതുപോലെ - അതായത്, പലിശ സഹിതം കടം അടയ്ക്കാൻ.

സിസിപിയുമായി ബന്ധപ്പെടുമ്പോൾ ജാഗ്രത പാലിക്കുക. ഈ ചിഹ്നത്തിന് കീഴിൽ ഒരു അശാസ്ത്രീയ സംഘടന പ്രവർത്തിക്കാം. സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ രജിസ്റ്ററിൽ പേര് പരിശോധിക്കുക² ഉണ്ടെങ്കിൽ, എല്ലാം നിയമപരമാണ്. സഹകരണ സ്ഥാപനങ്ങളിൽ, ബാങ്കുകളേക്കാൾ ശതമാനം കൂടുതലാണ്, എന്നാൽ മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുള്ള ആളുകളോട് അവർ കൂടുതൽ വിശ്വസ്തരാണ്.

മൈക്രോഫിനാൻസ് ഓർഗനൈസേഷനുകൾ (എംഎഫ്ഐകൾ)

വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത: ശരാശരിക്ക് മുകളിൽ

ദൈനംദിന ജീവിതത്തിൽ, ഈ സംഘടനകളെ "വേഗത്തിലുള്ള പണം" എന്ന് വിളിക്കുന്നു. ഭൂരിഭാഗം കടം വാങ്ങുന്നവരോടും അവർ വിശ്വസ്തരാണ്, എന്നാൽ വലിയ പലിശ നിരക്കിൽ പണം ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നതാണ് ദോഷം (പ്രതിവർഷം 365% വരെ, സെൻട്രൽ ബാങ്ക് തീരുമാനിച്ചതുപോലെ ഇത് ഇനി സാധ്യമല്ല.³). മോശം ക്രെഡിറ്റ് ഉള്ള ആളുകൾക്ക് നല്ല വാർത്ത, നല്ല കാരണങ്ങളാൽ മാത്രം MFI കൾ നിഷേധിക്കപ്പെടുന്നു എന്നതാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, കടം വാങ്ങുന്നയാൾ ഒരു പാസ്പോർട്ട് കാണിക്കാൻ വിസമ്മതിച്ചാൽ. മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം അവർക്ക് അത്ര നിർണായകമല്ല.

പണയശാല

വായ്പ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത: ഉയർന്നത്

പണയം വയ്ക്കുന്ന കടകൾക്ക് പലപ്പോഴും ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം ആവശ്യമില്ല, കാരണം അവർ ചില വ്യക്തിഗത ഇനങ്ങളെ ഈടായി എടുക്കുന്നു. മിക്കപ്പോഴും, ആഭരണങ്ങൾ, വീട്ടുപകരണങ്ങൾ, കാറുകൾ.

4. ഇതരമാർഗ്ഗങ്ങൾക്കായി നോക്കുക

മോശം ക്രെഡിറ്റ് കാരണം വായ്പ നിഷേധിക്കപ്പെടുമ്പോൾ, പണം നേടാനുള്ള മറ്റ് വഴികളെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കുക.

ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ്. ബാങ്ക് വായ്പയ്ക്ക് സമ്മതിച്ചേക്കില്ല, പക്ഷേ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അംഗീകരിക്കുക. കടം വീട്ടുന്നതിലും നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിലും നിങ്ങൾ അച്ചടക്കം പാലിക്കും.

ഓവർഡ്രാഫ്റ്റ്. ഈ സേവനം ഡെബിറ്റ് കാർഡുകളുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു, അതായത് സാധാരണ ബാങ്ക് കാർഡുകൾ. എല്ലാ ബാങ്കുകൾക്കും ഓവർഡ്രാഫ്റ്റ് സൗകര്യമില്ല. അതിന്റെ സാരാംശം: അക്കൗണ്ടിലെ ഫണ്ടുകളുടെ പരിധിക്കപ്പുറം പോകാനുള്ള കഴിവ്. അതായത്, ബാലൻസ് നെഗറ്റീവ് ആയി മാറും. ഉദാഹരണത്തിന്, 100 റൂബിൾസ് കാർഡിൽ ഉണ്ടായിരുന്നു, നിങ്ങൾ 3000 റൂബിളുകൾക്കായി ഒരു വാങ്ങൽ നടത്തി, ഇപ്പോൾ ബാലൻസ് -2900 റുബിളാണ്. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ പോലെയുള്ള ഓവർഡ്രാഫ്റ്റുകൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശനിരക്കുണ്ട്. ഇത് ചുരുങ്ങിയ സമയത്തിനുള്ളിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കണം, സാധാരണയായി ഒരു മാസത്തിനുള്ളിൽ.

പഴയ വായ്പകളുടെ റീഫിനാൻസിംഗ്. ചിലപ്പോൾ ഒരു മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം മോശമാകുന്നത് കുറ്റകൃത്യങ്ങളുടെ എണ്ണം കൊണ്ടല്ല, മറിച്ച് ഒരു വ്യക്തിക്ക് വളരെയധികം കടം ഉള്ളതുകൊണ്ടാണ്. ക്ലയന്റ് മറ്റൊരു വായ്പ എടുക്കില്ലെന്ന് ധനകാര്യ സ്ഥാപനം ഭയപ്പെട്ടേക്കാം. വായ്പകൾ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിനും മറ്റ് ബാങ്കുകളിലെ കടങ്ങൾ ഷെഡ്യൂളിന് മുമ്പായി അടയ്ക്കുന്നതിനും ഒരു ലോണിൽ തുടരുന്നതിനും പണം എടുക്കുന്നത് അർത്ഥമാക്കുന്നു.

5. ബാങ്കുകളുടെ എല്ലാ വ്യവസ്ഥകളും അംഗീകരിക്കുക

ഒരു മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിന് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകാൻ കഴിയും:

• സഹ-വായ്പക്കാരും ജാമ്യക്കാരും.  പ്രധാന കാര്യം, അവർക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിനൊപ്പം എല്ലാം ക്രമത്തിലുണ്ട്, നിങ്ങളുടെ പാപ്പരത്തത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ വായ്പ അടയ്ക്കാൻ ആളുകൾ സമ്മതിക്കുന്നു;
• പ്രശസ്തി മെച്ചപ്പെടുത്തൽ, ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം മെച്ചപ്പെടുത്തൽ പ്രോഗ്രാമുകൾ. എല്ലായിടത്തും ഇല്ല. ഉപഭോക്താവ് പ്രതികൂലമായ വ്യവസ്ഥകളിൽ ബാങ്കിൽ നിന്ന് വായ്പ എടുക്കുന്നു എന്നതാണ് ഏറ്റവും പ്രധാന കാര്യം. ഗുരുതരമായ ഓവർ പേയ്‌മെന്റിനൊപ്പം, കുറച്ച് സമയത്തേക്ക്. എന്നാൽ ചെറിയ തുക. ഈ കടം അടയ്‌ക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളോട് കൂടുതൽ വിശ്വസ്തരായിരിക്കുമെന്നും ഒരു വലിയ വായ്പയ്ക്ക് അംഗീകാരം നൽകുമെന്നും ബാങ്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു;
• ജാമ്യം. റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് - അപ്പാർട്ടുമെന്റുകൾ, അപ്പാർട്ട്മെന്റുകൾ, രാജ്യ വീടുകൾ - ഈടായി സ്വീകരിക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് അവകാശമുണ്ട്. കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് അടയ്ക്കാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, വസ്തു വിൽക്കപ്പെടും;
• അധിക സേവനങ്ങൾ. ബാങ്കിന് വായ്പയുടെ നിബന്ധനകൾ സജ്ജമാക്കാൻ കഴിയും: നിങ്ങൾ അത് ഉപയോഗിച്ച് ഒരു ശമ്പള കാർഡ് ആരംഭിക്കുക, ഒരു നിക്ഷേപം തുറക്കുക, അധിക സേവനങ്ങൾ ബന്ധിപ്പിക്കുക. ഏറ്റവും സാധാരണമായത് ഇൻഷുറൻസ് ആണ്: ജീവിതം, ആരോഗ്യം, പിരിച്ചുവിടലിൽ നിന്ന്. ഇതിനായി നിങ്ങൾ അമിതമായി പണം നൽകേണ്ടിവരും, ഒരുപക്ഷേ ക്രെഡിറ്റിൽ നൽകിയ പണത്തിൽ നിന്ന്.

6. പാപ്പരത്ത നടപടിക്രമം

അവർ വായ്പ നൽകുന്നില്ലെങ്കിൽ പഴയത് കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ ഒരു മാർഗവുമില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് പാപ്പരത്ത നടപടിയിലൂടെ പോകാം. ശരിയാണ്, അടുത്ത അഞ്ച് വർഷത്തേക്ക്, വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾ പാപ്പരാണെന്ന് ബാങ്കുകളെയും മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളെയും അറിയിക്കേണ്ടിവരും. ജീവചരിത്രത്തിൽ അത്തരമൊരു വസ്തുത ഉള്ളതിനാൽ, വായ്പ ലഭിക്കാൻ പ്രയാസമാണ്. എന്നാൽ മറ്റ് കടങ്ങൾ എഴുതിത്തള്ളപ്പെടും, ഈ സമയത്ത് ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം ബിസിഐയിൽ നിന്ന് പൂർണ്ണമായും അപ്രത്യക്ഷമാകും - ഇത് ആദ്യം മുതൽ ജീവിതത്തിന്റെ തുടക്കമായി കണക്കാക്കാം.

മോശം ക്രെഡിറ്റിൽ വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള വിദഗ്ധ ഉപദേശം

"ഫിനാൻഷ്യൽ ആൻഡ് ലീഗൽ അലയൻസിന്റെ" വിദഗ്ദ്ധ കൺസൾട്ടന്റ് അലക്സി സോറോക്കിൻ ഒരു മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുള്ള ഒരു ലോൺ ലഭിക്കേണ്ട സാഹചര്യത്തിൽ സാധ്യമെങ്കിൽ എന്തൊക്കെ ഒഴിവാക്കണം എന്ന് പട്ടികപ്പെടുത്തുന്നു.

• മറ്റൊരു വിധത്തിൽ കാലതാമസം നികത്താൻ അധിക വായ്പ എടുക്കുക. ബാങ്കിന്റെയോ എംഎഫ്‌ഐയുടെയോ പുതിയ വ്യവസ്ഥകൾ അനുകൂലമല്ല. കൂടാതെ, കടബാധ്യത അവശേഷിക്കുന്നു.
• MFI-യിലേക്ക് പോകുക. പ്രതിവർഷം 365% ആണ് നിരക്ക്, ചെറിയ കാലതാമസത്തിന് പോലും ഗണ്യമായ പിഴ, എല്ലാ സേവനങ്ങൾക്കും കമ്മീഷനുകൾ. ഇത് കടക്കെണിയിൽ നിന്ന് കരകയറാൻ എളുപ്പമല്ല.
• ഓൺലൈനായി വായ്പ എടുക്കുക. വാസ്തവത്തിൽ, ഇവ ഒരേ എംഎഫ്ഐകളാണ്. എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യ വിവരങ്ങൾ ചോർത്താനുള്ള സാധ്യത വളരെ കൂടുതലാണ്. കൂടാതെ, വഞ്ചനാപരമായ സൈറ്റുകളുണ്ട്: നിങ്ങളുടെ പ്രമാണങ്ങളുടെ സ്കാനുകൾ, ഒപ്പ് സാമ്പിളുകൾ എന്നിവ അവർ സ്വീകരിക്കുന്നു, അവയ്ക്കൊപ്പം അവർ ഇതിനകം തന്നെ നിങ്ങളുടെ പേരിൽ ഒരു ലോൺ എടുത്തിട്ടുണ്ട്.
• ഇടനിലക്കാരുമായി ബന്ധപ്പെടുക. മുമ്പത്തെവ അടയ്ക്കുന്നതിന് വലിയൊരു വായ്പ എടുക്കാൻ അവർ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അവരുടെ സേവനങ്ങൾക്ക് ഒരു ശതമാനം ഈടാക്കുന്നു. ഒരു ബാങ്ക് സർട്ടിഫിക്കറ്റും 2-വ്യക്തിഗത ആദായനികുതിയും അനുസരിച്ച് കടക്കാരന്റെ വരുമാനം സ്ഥിരീകരിക്കുന്ന വ്യാജ രേഖകൾ ഉണ്ടാക്കുന്നതിൽ നിന്ന് അവർ പിന്മാറുന്നില്ല. നിങ്ങളൊഴികെ ആർക്കും ബാങ്കുമായി "ചർച്ച" നടത്താൻ കഴിയില്ല: മോശം ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം ഇടനിലക്കാർ സഹായിക്കില്ല. CI നീക്കം ചെയ്യുമെന്ന് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന മുൻകാല പരസ്യങ്ങൾ ഒഴിവാക്കുക.

ആന്റൺ റോഗചെവ്സ്കി, ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ വിദഗ്ധനായ സിനർജി യൂണിവേഴ്സിറ്റിയുടെ അനലിറ്റിക്കൽ സെന്ററിലെ ജീവനക്കാരനും തന്റെ ഉപദേശം പങ്കിട്ടു.

- നിങ്ങൾ ഒരു പഴയ ക്ലയന്റാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് മുമ്പ് ഗുരുതരമായ ലംഘനങ്ങളൊന്നും ഉണ്ടായിട്ടില്ലെങ്കിൽ, ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളെ കടം വാങ്ങുന്നയാളായി കുറച്ചുകൂടി വിശ്വസ്തതയോടെ വീക്ഷിച്ചേക്കാം.

നിരാശാജനകമായ സാഹചര്യത്തെക്കുറിച്ച് പറയുമ്പോൾ, വായ്പയുടെ ഗുണനിലവാരത്തിന്റെ വിഭാഗങ്ങൾ നമ്മൾ സൂചിപ്പിക്കണം⁴. ഈ സൂചകം ബാങ്കിനോട് വായ്പയുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിന്റെ അളവ് പറയുന്നു. ലോൺ ഗുണമേന്മയുള്ള V വിഭാഗത്തിലാണെങ്കിൽ മോശമാണെന്ന് അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടാൽ, അതായത്, നിങ്ങൾ അത് തിരികെ നൽകിയില്ല, അത് ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല, മിക്കവാറും ഭാവിയിൽ, നിങ്ങൾക്ക് എവിടെയും വായ്പ ലഭിക്കാൻ സാധ്യതയില്ല. വിഭാഗം IV ഉപയോഗിച്ച്, പേയ്‌മെന്റ് അച്ചടക്കം കാണിച്ചും നിങ്ങളുടെ വരുമാന നിലവാരം വർദ്ധിപ്പിച്ചും നിങ്ങൾക്ക് റേറ്റിംഗ് മെച്ചപ്പെടുത്താം.

മോശം ക്രെഡിറ്റ് ഉള്ള ഒരു വ്യക്തിക്ക് പലപ്പോഴും തിരസ്കരണങ്ങൾ നേരിടേണ്ടി വരും. നിങ്ങൾക്കായി നിരവധി മാർഗങ്ങളുണ്ട്:

• ചിലർ ഇക്കാര്യത്തിൽ കൂടുതൽ വിശ്വസ്തരായിരിക്കുമെന്ന പ്രതീക്ഷയിൽ ഉദ്ദേശ്യപൂർവ്വം ബാങ്കുകളിലേക്ക് അപേക്ഷകൾ അയയ്ക്കുക;
• ബ്രേക്കുകളിൽ ചില നെഗറ്റീവ് പോയിന്റുകൾ പുറപ്പെടുവിക്കുന്ന MFI-കൾക്ക് ബാധകമാണ്;
• സ്വകാര്യ നിക്ഷേപകരുമായി ബന്ധപ്പെടുക.

ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം തിരുത്താൻ കഴിയും, എന്നാൽ പ്രക്രിയ വേഗത്തിലല്ല. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം മെച്ചപ്പെടുത്താൻ ശരാശരി 6-12 മാസമെങ്കിലും എടുക്കും. ഈ കാലയളവിൽ, നിങ്ങളുടെ മറ്റ് കടങ്ങൾക്കുള്ള പേയ്‌മെന്റ് അച്ചടക്കത്തിൽ നിങ്ങൾ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കേണ്ടതുണ്ട്. വീട്ടുപകരണങ്ങൾ, ഫോണുകൾ മുതലായവ വാങ്ങാൻ നിങ്ങൾക്ക് ചെറിയ വായ്പകളോ തവണകളോ എടുക്കാം. അതേസമയം, പേയ്‌മെന്റുകളുടെ മുഴുവൻ കാലാവധിയും നേരിടുന്നത് മൂല്യവത്താണ്, ഷെഡ്യൂളിന് മുമ്പായി കെടുത്തിക്കളയരുത്. ഇത് കുറച്ചുകൂടി ചെലവേറിയതാണെങ്കിൽപ്പോലും, ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾ എന്ന നിലയിൽ ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഗണ്യമായി മെച്ചപ്പെടുത്തും.

ജനപ്രിയ ചോദ്യങ്ങളും ഉത്തരങ്ങളും

ഉത്തരങ്ങൾ ആന്റൺ റോഗചെവ്സ്കി, യൂണിവേഴ്സിറ്റി "സിനർജി" യുടെ അനലിറ്റിക്കൽ സെന്റർ ജീവനക്കാരൻ, ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ വിദഗ്ധൻ.

ഉറവിടങ്ങൾ

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/